個人再生の仕組み｜借金を大幅に減額して返済する制度をわかりやすく解説【2026年版】

トップ ＞ トラブル・延滞・債務整理 ＞ 個人再生の仕組み

 

消費者金融やキャッシングの返済が難しくなった場合、債務整理の一つとして検討されるのが個人再生です。
個人再生は、借金を大幅に減額したうえで返済を続ける制度であり、「自己破産は避けたいが、現状の返済は厳しい」という場合に選択されることがあります。
本記事では、個人再生の仕組みやメリット・注意点を初心者向けに整理します。

結論｜個人再生は「借金を減らして返済を続ける制度」

個人再生は、裁判所を通して借金を法律に基づき減額し、原則3〜5年で分割返済していく手続きです。
返済そのものは続くため、安定した収入があることが前提となります。

個人再生が検討される主なケース

• 任意整理では返済が成立しない
• 借入額が大きく利息だけでは解決できない
• 自己破産は避けたい事情がある

個人再生の基本的な流れ

• 借入状況・収入状況の整理
• 裁判所へ申立て
• 再生計画の作成・認可
• 減額後の借金を分割返済

個人再生のメリット

1）借金が大幅に減額される可能性

法律で定められた基準により、借入額が大きく減る可能性があります。

2）住宅を維持できる場合がある

住宅ローン特則を利用できる場合、自宅を手放さずに手続きできる可能性があります。

3）自己破産より制限が少ない場合がある

職業制限などが基本的にないため、生活への影響を抑えられることがあります。

個人再生のデメリット・注意点

1）安定した収入が必要

減額後の借金を継続して返済できる収入がなければ利用できません。

2）手続きが比較的複雑

裁判所を通すため、任意整理より手続きの負担が大きくなります。

3）一定期間は借入が難しくなる可能性

手続き後は信用情報に影響するため、新たな借入が難しくなることがあります。

任意整理・自己破産との違い

手続き	特徴
任意整理	利息の見直し中心。返済は継続
個人再生	借金を減額して返済を継続
自己破産	返済義務が免除される場合がある

個人再生が向いている人

• 収入があり返済は継続できる
• 借入額が大きく任意整理では難しい
• 住宅など守りたい資産がある

関連解説記事

• 債務整理とは何か
• 任意整理のメリット・デメリット
• 自己破産の影響
• 借金問題の無料相談窓口

地域別のアコム店舗情報

お住まいの地域のアコム店舗情報は以下から確認できます。
全国のアコム店舗一覧はこちら

まとめ｜個人再生は「生活を維持しながら借金を整理する方法」

個人再生は、消費者金融やキャッシングの借入が大きくなり返済が難しくなった場合に、借金を減額して生活を立て直すための制度です。
任意整理では解決できないが自己破産は避けたい場合の選択肢として検討されることが多く、状況に応じた判断が重要になります。
まずは制度を理解し、自分に合った方法を検討することから始めましょう。